菲律賓債券投資
菲律賓房地產投資

菲律賓債券投資-手把手教你如何在菲律賓「以債養房」

用菲律賓債券  投資菲律賓房地產

馬可先生說:
投資方法很多種
沒有最好的
只有最適合你的

 

#146 手把手教你如何在菲律賓「以債養房」

前期,馬可曾分享「在馬尼拉,如何用100萬人民幣達到以房養房」的方法,獲得廣大回響,如果你已開始執行,恭喜你離財務自由又更靠近了一步。

如果你有100-150萬人民幣的閒置資金,想透過其他投資方法達到「以房養房」的效果,本文,馬可手把手教你怎麼做。

菲律賓債券投資菲律賓房地產

「以債養房」,千萬不要誤會,可不是要你以債務養房,而是利用菲律賓的國債及公司債,產生的固定收益,來養一套房,聽起來似乎不可思議,其實,一點都不難。

「以債養房」跟「以房養房」概念是一樣的,以固定收益來支付每月的月供,讓錢幫你賺錢,二種方法各有優缺點。

本文,專注剖析「以債養房」的優缺及執行方法。

 

菲律賓債券投資優缺點分析

以債養房優點:

啓動簡單,選好債券標的即可開始
變現容易,債券到期即拿回本金
配置靈活,可搭配長短天期債券

以債養房缺點:

需有菲律賓居民身分,例如退休簽證SRRV
本金不會長大,買5多少,到期就還多少
全球降息趨勢,利率可能逐年下降

菲律賓債券投資標的分享



1.公司債corporate bonds

馬可選擇的是菲律賓國家銀行PNB的公司債,宣告利率6.3%,期限二年,每季發放利息。

宣告利率6.3%,扣除外國人所得稅20%,購買服務費等,淨利率約4.6%。假設購買500萬菲幣,每季約可領取58,312菲幣。

菲律賓債券投資

公司債的優點是利率通常較高,但有些公司債會附帶強制贖回權利,也就是當公司發現不再需要資金時,有權利強制提前贖回你的本金,並提撥你應得的利息後,直接解約。這需要在購買前問清楚。

 

2.短期國庫券treasury bills

短期國庫券treasury bills通常是365天內短天期。由於看准全球降息趨勢再起,馬可選擇的是360天期的產品,宣告利率5.85%,扣除必要費用後,淨利率約4.1%。

菲律賓債券投資

treasury bills最吸引馬可的是,利息是一次性先給你(非季給),跟公司債不一樣。

假設買500萬treasury bills,利息約20萬,確定購買時,銀行只扣除480萬,20萬的利息直接留在戶頭給你,是不是心情很愉快?!

到期後,償還500萬本金。

 



3.零售國債retail treasury bonds

retail treasury bonds簡稱RTBs,也是國債的一種,但天期較長,一般是數年,如判斷未來是降息趨勢,配置部分長天期RTBs,鎖定利率是不錯的策略。

馬可選擇的是4年期RTBs,宣告利率5.65%, 淨利率約4.01%。利息發放為季結,跟第一個介紹的PNB公司債相同。

上述三大債券種類,可以在菲律賓任何銀行諮詢及購買。

但再次強調,需有菲律賓居民身分才可以,這是基本門檻。

 

菲律賓債券投資執行方法






第一步,先搞定身分

「以債養房」最基本門檻,要先搞定菲律賓居民身分,而最簡單的方式即是辦理20000美元的菲律賓退休簽證,簡稱SRRV。

如果沒有菲律賓居民身分,是不是就不能購買國債及公司債?

很可惜,是的,在馬可與銀行再三確認後,必須有居民身分,才夠資格購買菲律賓國債及公司債。

所幸,辦理菲律賓SRRV非常簡單,即使目前沒有SRRV身分也不用氣餒,繼續看下去。

 

第二步,選擇好債券標的

菲律賓債券很多,上文馬可介紹3種供參考,這些菲律賓債券也都是馬可買過的標的。

 

第三步,選擇房產標的

開始以債養房


不管你選擇什麼債券,基本淨報酬約4%左右。假設投資1000萬菲幣,年利息約40萬菲幣,每月約33,000菲幣。

以馬可最近推薦的項目CIRRUS試算,總價約400萬菲幣,20%房款分期60個月,每個月僅需13,333菲幣月供。

1000萬菲幣投在菲國債券,每年40萬淨收益,可以供2套400萬菲幣的CIRRUS期房,還游刃有餘。

以債養房,說得出,做得到,讓錢自動幫你賺錢。

零首付炒房人人做,但巧妙各有不同。馬可的作法把風險降到最低,假設五年後,房價不漲,炒房失敗,最多就是損失這幾年的債券利息錢,完全不影響本金。

馬可把實際執行數年的經驗分享出來,望大家少走冤枉路。
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菲律賓房地產投資-李馬可
菲律賓房產投資-李馬可

 

本文作者:Marco Lee 李馬可

從事地政士、仲介與 代銷,深耕台灣7 年,2009年來到菲律賓馬尼拉,為全球華人解析菲律賓房地產投資趨勢

目前長住在馬尼拉,用心為投資人在第一線把關。提供服務:新屋買賣,二手買賣,物業代租代管,菲律賓綠卡。

 

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原創: 馬可先生 菲律賓房地產投資第一站 2019年6月17日

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